الشريط الجانبي للمادة
محتوى المقالة الرئيسية
الملخص
يهدف هذا البحث إلى دراسة أثر الرقمنة وتطبيقات الذكاء الاصطناعي في المصارف الإسلامية، مع التركيز على كيفية انعكاس هذه التقنيات على مستوى الكفاءة التشغيلية من جهة، وعلى درجة الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية من جهة أخرى. وتشير الدراسة إلى أن الذكاء الاصطناعي أصبح يؤدي دوراً مهماً في تحسين الأداء التشغيلي للمصارف الإسلامية، وذلك من خلال تسريع الإجراءات، وخفض التكاليف التشغيلية، ورفع جودة الخدمات المقدمة للعملاء. كما تبين أن هذه التقنيات يمكن أن تدعم الامتثال الشرعي بشكل فعّال، ولكن ذلك يتوقف على مدى توظيفها ضمن أطر حوكمة شرعية واضحة، تقوم على التكامل بين الرقابة البشرية والأنظمة الذكية. وقد اعتمدت الدراسة المنهج الوصفي التحليلي، بهدف فهم واقع استخدام هذه التقنيات داخل القطاع المصرفي الإسلامي، واستكشاف أبرز تطبيقاتها في مجالات متعددة مثل خدمة العملاء، وإدارة المخاطر، وأتمتة العمليات المصرفية. وفي المقابل، توصلت الدراسة إلى وجود مجموعة من التحديات التي لا يمكن تجاهلها، من أبرزها ضعف الأطر التنظيمية الخاصة بالحوكمة الشرعية الرقمية، وازدياد مخاطر الأمن السيبراني، إضافة إلى النقص في الكفاءات التي تجمع بين المعرفة الشرعية والخبرة التقنية في آن واحد. ولذلك يوصي البحث بضرورة تطوير أنظمة ذكاء اصطناعي متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتعزيز الحوكمة الشرعية الرقمية، إلى جانب الاستثمار في تنمية القدرات البشرية، بما يحقق التوازن بين التطور التكنولوجي والالتزام الشرعي.
الكلمات المفتاحية
تفاصيل المقالة
الحقوق الفكرية (c) 2026 مجلة الدراسات الإسلامية - جامعة كابل
هذا العمل مرخص بموجب Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
المراجع
- ابن بيه، عبد الله بن محمد، فقه المعاملات المالية المعاصرة، ط: 1، بيروت: دار الفكر، 2021م.
- أحمد السوداني، أثر الذكاء الاصطناعي على المصرفية الإسلامية، مجلة المعرفة للدراسات الاقتصادية، العدد 3، 2025، الأردن.
- إيهاب خليفة، الذكاء الإصطناعي: تأثير تزايد دور التقنيات الذكية في الحياة اليومية للبشر، مجلة المستقبل للدراسات المستقبلية، العدد 20، 2024، أبوظبي.
- تركي إسماعيل شاكر، التسويق المصرفي الإلكتروني والميزة التنافسية للمصارف، مجلة علوم إنسانية، العدد 45، 2022، الأردن.
- حسن، أحمد بن علي. الكفاءة التشغيلية في البنوك الإسلامية، مجلة الاقتصاد والتمويل الإسلامي 5، 2021م،
- خضر أحمد، جودة الخدمات المصرفية و دورها في تحقيق رضا العملاء في المصارف الخاصة، مجلة اقتصاد المال و الأعمال، العدد 1، 2023، بغداد.
- ريهام محمود دياب، درو الذكاء الاصطناعي في تحسين أداء الخدمات المصرفية، المجلة العربية للعلوم الاقتصادية، العدد 9، 2025، مصر.
- شبير، محمد عمر، المعاملات المالية المعاصرة في الفقه الإسلامي، ط: 1، عمان: دار النفائس، 2021م.
- عبد الوهاب، أكرم محمد. التحول الرقمي في المصارف الإسلامية، مجلة الاقتصاد الإسلامي 9، 2023م.
- العثيمين، محمد صالح. الذكاء الاصطناعي وتطبيقاته الاقتصادية، مجلة الاقتصاد الإسلامي 12، 2022م.
- القرضاوي، يوسف بن عبد الله، فقه المعاملات المالية المعاصرة، ط: 3، القاهرة: دار الشروق، 2020م.
- هشام بن عزة، تطبيقات الذكاء الاصطناعي في المؤسسات المالية كمدخل لتفعيل الشمول المالي الرقمي، مجلة نماء للاقتصاد والتجارة، العدد 2، 2024، الجزائر، ص: 36.
- Accenture. AI in Fraud Detection in Financial Services, New York: Accenture Publishing, 2024.
- Deloitte. AI in Banking Operations and Customer Experience, London: Deloitte Insights, 2024.
- Ernst & Young. Digital Transformation in Banking Sector, London: EY Global, 2022.
- International Monetary Fund (IMF). Artificial Intelligence and Risk Management in Finance, Washington: IMF, 2023.
- Islamic Financial Services Board (IFSB). Guiding Principles on Sharia Governance Systems, Kuala Lumpur: IFSB, 2023.
- McKinsey & Company. Global Banking Efficiency Report, New York: McKinsey, 2023.
- Organization for Economic Co-operation and Development (OECD). Digital Transformation in Financial Services, Paris: OECD Publishing, 2022.
- PwC. Cybersecurity in Financial Institutions, London: PricewaterhouseCoopers, 2023.
- Russell, Stuart, and Peter Norvig. Artificial Intelligence: A Modern Approach, 4th ed., London: Pearson, 2021.
- World Bank. Digital Financial Services and Development, Washington: World Bank, 2023.
المراجع
ابن بيه، عبد الله بن محمد، فقه المعاملات المالية المعاصرة، ط: 1، بيروت: دار الفكر، 2021م.
أحمد السوداني، أثر الذكاء الاصطناعي على المصرفية الإسلامية، مجلة المعرفة للدراسات الاقتصادية، العدد 3، 2025، الأردن.
إيهاب خليفة، الذكاء الإصطناعي: تأثير تزايد دور التقنيات الذكية في الحياة اليومية للبشر، مجلة المستقبل للدراسات المستقبلية، العدد 20، 2024، أبوظبي.
تركي إسماعيل شاكر، التسويق المصرفي الإلكتروني والميزة التنافسية للمصارف، مجلة علوم إنسانية، العدد 45، 2022، الأردن.
حسن، أحمد بن علي. الكفاءة التشغيلية في البنوك الإسلامية، مجلة الاقتصاد والتمويل الإسلامي 5، 2021م،
خضر أحمد، جودة الخدمات المصرفية و دورها في تحقيق رضا العملاء في المصارف الخاصة، مجلة اقتصاد المال و الأعمال، العدد 1، 2023، بغداد.
ريهام محمود دياب، درو الذكاء الاصطناعي في تحسين أداء الخدمات المصرفية، المجلة العربية للعلوم الاقتصادية، العدد 9، 2025، مصر.
شبير، محمد عمر، المعاملات المالية المعاصرة في الفقه الإسلامي، ط: 1، عمان: دار النفائس، 2021م.
عبد الوهاب، أكرم محمد. التحول الرقمي في المصارف الإسلامية، مجلة الاقتصاد الإسلامي 9، 2023م.
العثيمين، محمد صالح. الذكاء الاصطناعي وتطبيقاته الاقتصادية، مجلة الاقتصاد الإسلامي 12، 2022م.
القرضاوي، يوسف بن عبد الله، فقه المعاملات المالية المعاصرة، ط: 3، القاهرة: دار الشروق، 2020م.
هشام بن عزة، تطبيقات الذكاء الاصطناعي في المؤسسات المالية كمدخل لتفعيل الشمول المالي الرقمي، مجلة نماء للاقتصاد والتجارة، العدد 2، 2024، الجزائر، ص: 36.
Accenture. AI in Fraud Detection in Financial Services, New York: Accenture Publishing, 2024.
Deloitte. AI in Banking Operations and Customer Experience, London: Deloitte Insights, 2024.
Ernst & Young. Digital Transformation in Banking Sector, London: EY Global, 2022.
International Monetary Fund (IMF). Artificial Intelligence and Risk Management in Finance, Washington: IMF, 2023.
Islamic Financial Services Board (IFSB). Guiding Principles on Sharia Governance Systems, Kuala Lumpur: IFSB, 2023.
McKinsey & Company. Global Banking Efficiency Report, New York: McKinsey, 2023.
Organization for Economic Co-operation and Development (OECD). Digital Transformation in Financial Services, Paris: OECD Publishing, 2022.
PwC. Cybersecurity in Financial Institutions, London: PricewaterhouseCoopers, 2023.
Russell, Stuart, and Peter Norvig. Artificial Intelligence: A Modern Approach, 4th ed., London: Pearson, 2021.
World Bank. Digital Financial Services and Development, Washington: World Bank, 2023.